Programowanie ogólnie

Pożyczki hipoteczne to jeden z najbardziej ryzykownych instrumentów rynku finansowego. W obliczu kryzysu i krachu na amerykańskiej giełdzie zapewne większa część z Państwa zastanowi się dwa razy zanim zaciągnie kredyty a już priorytetowo kredyt gotówkowy. Czy takie działanie jest uzasadnione? Postaram się na to pytanie odpowiedzieć Państwu w tym krótkim tekście:

• Przyczyny kryzysu amerykańskiego to niewłaściwe obliczenie zdolności kredytowej, które obejmowało głownie pożyczki hipoteczne lub mieszkaniowe. Wynikało to także ze niewłaściwego prawodastwa w Usa, które dosłownie nakazywało instytucjom finansowym udzielać kredytów tego rodzaju bez odpowiedniego zabezpieczenia. Rezultat tego mogliśmy obserwować. W Polsce natomiast sytuacja ma się całkiem inaczej. Banki działające w Naszym kraju to tak realnie kapitał przede wszystkim niemiecki(BRE Bank, Deutsche Bank), belgijski(Fortis), holenderski(ING Bank Śląski) i włoski(Peakao jako filia Unicredito). W tym przypadku polskie banki mogą upaść w sytuacji bankructwa zagranicznego posiadacza a raczej nie tyle upaść co wyedytować posiadacza. Upadek jest możliwy jedynie w przypadku braku chętnych do przejęcia majątku bankruta, wówczas do akcji wkracza syndyk. Zapewne zapytają Wy co dzieję z oszczędnościami, które były zdeponowane u takiego bankruta? Otóż są one relatywnie bezpieczne. Syndyk nie ma możliwość zaspokajać zobowiązań wobec wierzycieli banku wkładem finansowym pochodzącym z lokat nabywców. Wy zwraca 100% oszczędności do 1tys. euro i 90% oszczędności od 1tys.-22,5tys. euro. W tym przypadku 10% oszczędności przepada. Jest jednak wyjście można podzielić nasze oszczędności na kilka banków co minimalizuje ryzyko ewentualnych bardzo niedużo prawdopodobnych strat.
• Inwestycje czyli gdzie banki lokują swój kapitał. Uspokajające jest to,  że banki działające na rynku polskim wolą bezpieczniejsze sposoby inwestowania kapitału niż ich odpowiedniki zza oceanu. Banki polskie inwestowały przede wszystkim w obligacje , a oprócz tego rynek obrotu walutowego, część kapitału była również przeznaczone na bardziej ryzykowne akcje. Warto jednak zaznaczyć, że akcje były dywersyfikowane co minimalizowało ryzyko strat jak również także zmniejszało potencjalne zyski
• Obliczanie zdolności kredytowej i chęci społeczeństwa do brania kredytów. Społeczeństwo amerykańskie to społeczeństwo w praktyce żyjące na tani kredyt. Co innego w Polsce zarówno sposoby udzielanie kredytów są obostrzone jak również także same chęci społeczeństwa przemawiają za obniżoną wartością udzielonych kredytów. Przemawiam za tym choć aby statystyczne porównanie Polski do Niemiec. Biorąc ze 100% pewnością poprawkę na zarobki to mimo tego suma kredytów udzielonych w Niemczech była trzy razy wyższa niż tych udzielanych w Polsce! 

O ile są Wy zainteresowani tematyką kredytową i finansową zapraszamy serdecznie na naszą stronę, znajdą tam Państwo także opisy takich towarów finansowych jak: leasing, konta osobiste, karty kredytowe, faktoring i wiele innych.